[파이어족 안내서] 일상생활 꿀팁 TOP 9

최근 미국 젊은 직장인들 사이에서 새로운 라이프스타일로 각광받고 있는 파이어운동은 Vicki Robin과 Joe Dominguez가 쓴 저서 "Your Money or Your Life" (국문 출판 '돈 사용설명서')에서 시작되었습니다. 이 책은 밀레니얼 세대들에게 돈의 의미를 재정립하게 돕고, 신중한 소비와 일찍 시작하는 저축 습관, 부채를 없애는 노력을 통해 부를 쌓도록 독려하고 있습니다. 

▲ 파이어운동 (FIRE movement)

Financial Independence, Retire Early, 경제적 자립을 토대로 자발적 조기 은퇴

사실, 파이어운동에서 말하는 '은퇴'는 전통적인 퇴직의 의미가 아닙니다. 조기 은퇴를 통해 자신의 삶의 방식으로 사회에 기여하는 일을 하면서 시간을 보낼 수 있는 재정적인 자원을 가지고 있다는 것을 의미합니다. 만약, 여러분이 FIRE 운동에 함께하고, 조만간 경제적으로 독립하여 당신 자신의 삶을 만들 자유를 가지고 싶다면, 다음의 9가지 전략에 집중해야 합니다.

1. FIRE는 자기성찰에서 시작! / FIRE starts with self-reflection

<피츠버그 PNC 인베스트먼트사>의 판매 및 전략 담당 이사인 <리치 라마시니>는 FIRE 여정을 시작하기 전에 '경제적 독립'이 당신에게 어떤 의미인지를 생각해야한다"고 말합니다. '경제적 독립'이 당신이 전혀 일할 필요가 없다는 것을 의미하는지 결정해야 하며, 당신의 목표, 가치, 그리고 무엇이 당신이 경제적 독립과 조기 은퇴를 하도록 동기를 부여하는지 이해해야 합니다. 일하기 싫어서 일찍 은퇴하는 것은 지속 가능한 목표가 아니라고 <라마시니>는 말합니다. 

2. FIRE는 전략이 필요해! / FIRE requires a strategy

우선, 당신의 경제적 독립 목표를 달성하기 위해 얼마나 많은 돈이 필요할지 계산해야 합니다. 그 금액은 당신이 무엇을 하고 싶은지, 어디에서 살 것인지, 다른 수입원 현황, 퇴직 후 얼마나 오래 살 것인지에 따라 크게 다를 수 있습니다. <라마시니>는 "당신의 순자산이 연간 지출 비용의 25배가 되면, 당신은 경제적 독립을 달성했다"는 기준이 된다고 설명합니다.

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3. 빚이 있다면, FIRE는 불가능해! / With debt, there's no FIRE

부채는 다른 모든 부를 쌓는 전략을 불가능하게 만듭니다. 만약 은행에서 돈을 빌려 10%의 이자를 지불한다면, 당신이 투자를 통해 7%의 수익을 얻더라도 여전히 -3% 상황입니다. 빚을 갚는 방법은 셀 수 없이 많고, 그렇게 하는 것을 도와주는 다양한 회사들도 있습니다. "만약 당신이 학자금 대출을 받았다면, 더 낮은 이자를 지불하는 금융상품으로 갈아타면서 더 나은 상황으로 만들어 갈 수 있을 것입니다,"라고 <뉴욕 커먼본드>의 최고경영자인 <롭 그라나도>는 말합니다. 이자율을 낮추고, 대출을 통합하고, 공격적인 상환계획을 실시함으로써 빚을 더 빨리 갚을 수 있을 것입니다. 

4. FIRE를 달성하기 위해서는 극단적인 절약이 필요해! / To attain FIRE, extreme saving is a must

극단적인 저축과 비용 절감이 FIRE 달성의 결정적 요소라고 보스턴의 <Claro Advisors>의 부사장인 <Bob Dockendorff>는 말합니다. 파이어족들은 자기 소득의 40~60%를 절약하기 위해 노력합니다. 예를 들어, 세전 15만 달러를 버는 25세의 커플은 5만 달러를 절약하고 5만 달러로 살 수 있습니다. <Dockendorff>는 그들이 상장지수펀드 (ETF)에 투자하여, 연간 7%의 수익을 얻으면, 40세가 되었을때, 그들은 약 125만 달러의 자산가가 될 것이라고 설명합니다. 이렇게되면, 총 자산의 4%로도 그들은 지금처럼  생활이 가능하다고 <Dockendorff>는 말합니다. 그리고는 경제적 부담에서 벗어나 그들이 원한다면, 의미있고 성취감을 주는 직업을 선택할 수 있을 것입니다.

5. 아끼며 사는 것은 FIRE의 초석! / Living cheaply is a cornerstone of FIRE

저축 앱, 공유 주택 플랫폼, 짠돌이 정보 웹사이트 등을 이용해 아끼며 사는 방법을 추천합니다. <캔자스 주 오버랜드 파크>의 재정 자문 위원인 <매트 아렌스>는 "자기 절제가 FIRE의 핵심이다"라고 말합니다. 다양한 방법으로 아끼며 생활할 수 있고, 자기 절제를 통해 실현 가능합니다. <아렌스>는 매년 떠나는 휴가를 2년마다 떠날 것을 권유합니다. 7년마다 차를 사는 대신, 10년 또는 15년 마다 구입하라며, "복권에 당첨되지 않는다면, 당신은 희생하고 분수에 맞는 생활을 할 필요가 있을 것입니다"라고 조언합니다.

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6. FIRE 지지자는 주택 비용을 절감해! / FIRE proponents slash housing costs

집세는 일반적으로 가장 큰 지출 항목입니다. 미국 인구조사 웹사이트에 따르면, 2018년 4월 미국의 평균 주택 가격은 394,600 달러였습니다. 당신은 이러한 막대한 주거비용을 줄임으로써, FIRE 꿈에 조금 더 다가갈 수 있을 것입니다. 화물 컨테이너 크기의 최소한의 구조만 가지고 급진적인 감축을 행하는 사람들이 증가하고 있습니다.

7. FIRE에 성공한 사람들은 적극적으로 투자해! / FIRE winners invest aggressively

주식시장은 1세기 동안 거의 연 9% 이상 성장하였습니다. 당신이 일찍 은퇴할 생각이라면, 중·장기 계획을 수립해 자산 배분에 신중을 기해야 합니다. "만약 여러분이 20대, 30대, 40대이고 일찍 은퇴할 계획이라면, 여러분은 앞으로 30년에서 50년 이상을 더 살 가능성이 있습니다. 이 기간 동안 주식은 가장 장기적인 성장을 제공할 것이다."라고 버지니아 맥린에 있는 <옵티푸어 통합 웰스 매니지먼트> 투자 및 재무 계획 담당 이사인 <로렌스 솔로몬>이 말합니다.

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8. 더 많은 FIRE 수입을 위해 부업을 해! / Have a side hustle to provide more FIRE income

수입원 다각화를 통해 주식 시장의 하락이나 갑작스런 비용 비출에 대비할 수 있습니다. 이를 위해 적극적으로 부업을 시작하길 권합니다. BNP Paribas Global Entrepreneurs 2016 보고서에 따르면, 밀레니얼 세대는 이전 세대보다 더 젊은 나이인 평균 27세에 자영업을 시작하고 적극적인 것을 알 수 있습니다.

9. 자동화는 좋은 친구! / Automation is your friend

마지막으로, 만약 여러분이 FIRE에 대해 진지하게 생각한다면, 성공을 위한 준비를 해야 합니다. 시애틀에 위치한 <밀레니얼 웰즈>의 공동 창업자 <리바 산체스>는 "당신의 저축과 투자를 자동화하라" 고 권합니다. 투자를 다양화하고 검소하게 사는 삶의 도전을 즐겨는 습관을 들여야 합니다.  

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※ References 

https://finance.yahoo.com/news/9-tips-conquer-fire-financial-161250358.html