연말정산 최대 1,155,000원 돌려받는 방법

[Photo by Archie on Unsplash]

안녕하세요
은행언니입니다 ·_·

연말정산 시즌이
다가오고 있습니다.

보통 여러분은 돌려받으시나요?
아니면 뱉어내시나요?
만약 돌려받는다면,
얼마나 돌려받으시나요?

연말정산 때,
최대 1,155,000원 돌려받는 방법
지금 바로 알려드릴게요!

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IRP 들어보셨나요?

Individual Retirement Pension
'개인형 퇴직연금'은
'세액공제'가 큰 장점입니다.

세액공제란?
납세의무자가 부담하는 세액 중에서
세금을 아예 빼 주는 것을 말합니다.

세액공제 받는 금액
= 내가 연말정산에서 돌려받는 금액

참 간단하죠?

세액공제를 받을 수 있는 상품은
연금 관련 상품입니다.

나라에서 국민연금으로
모든 국민들의 노후를 보장하기에는
분명 한계가 있죠.

그래서
‘개인적으로 퇴직연금 자금을 마련하세요,
그러면 나라에서 별도의
세금 지원 혜택을 드리겠습니다'는 취지입니다.

[Photo by James Hose Jr on Unsplash]

좀 더 깊이 들어가보겠습니다.

연금상품인 IRP와
연금저축(신탁, 펀드, 보험)은
세액공제가 가능한데,
같은 한도를 사용합니다.

그 중 IRP를 추천드리는 이유는
세액공제 최대 한도인 700만원까지
운용할 수 있고,
스스로 설계 운용이 가능하기 때문입니다.

연금저축상품은 연간 400만원 한도까지만
세액공제 가능하기 때문에,
세액공제를 최대로 받고자 한다면
IRP를 추가로 개설할 수밖에 없습니다.

따라서 아직 연금상품 가입하지 않으신 분들은
IRP계좌로 개설하시는 것을 추천드립니다.

[Photo by The New York Public Library on Unsplash]

그럼 IRP에 대해 하나하나씩 살펴볼까요?

· 가입대상
근로자, 자영업자, 직역연금 가입자
(공무원, 사립학교 교직원, 군인, 경찰 등),
퇴직금을 수령한 자(퇴직금 수령 60일 이내)

· 가입금액
전 금융기관 합산 연 1,800만원 한도 내
자유롭게 납입
(연금저축, DC/기업형 IRP 개인부담금 합산)

· 저축방법
자유적립식
(운용가능 상품으로 가입자가 자유롭게 운용)

IRP 계좌는 ‘상품바구니’입니다.
정기예금, 펀드,
TDF(생애주기형 자동자산배분펀드) 등
비율을 정해 운용할 수 있으며,
언제든지 상품 변경 가능합니다.

참고로 ‘주식형 또는 주식혼합형 펀드’의 경우
위험자산으로 분류되어
전제 적립금의 70% 범위 내 운용할 수 있고,

채권혼합형(주식 40% 이하) 펀드인 경우
100%까지 운용이 가능합니다.

예를 들어,
주식형 펀드에 가입하고자 하면,
‘주식형 펀드 70%+정기예금 30%’ 비율로
상품을 지정해야 합니다.

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· 연금수령
가입 후 5년 경과 및 만 55세를 충족하는
연도부터 10년 이상 수령
(퇴직금 입금 시에는 만 55세부터 즉시 연금수령 가능)

이 상품은 퇴직연금 상품이기 때문에
55세 이후 10년 이상 연금으로 수령합니다.
연금으로 수령을 하게 되면,
기타소득세(16.5%) 보다 낮은
연금소득세 3.3%~5.5%를 떼게 되어
고객에게 더 유리합니다.

· 해지
언제든지 가능.
단, 중도해지 또는 연금 외 수령 시
기타소득세(16.5%) 과세되는 등
세제상 불이익 받을 수 있음

자금이 필요해서 중도에 해지를 하게 되거나,
퇴직 후, 연금이 아닌 일시금으로
한꺼번에 수령을 하게 될 경우에는
기타소득세(16.5%)를 떼고 받게 됩니다.

· 세액공제

*만 50세 이상, 총 급여 1억2천만원(종합소득금액 1억원) 미만(금융소득 종합과세 대상자 제외) 2022년까지 세액공제 한도 900만원 적용

[Photo by lucas Favre on Unsplash]

예를 들어 볼까요?
연봉 5,000만원인 이대리는
매월 60만원씩 IRP를 꼬박꼬박 납입했습니다.

과연 이대리는 연말정산 때
세액공제를 얼마나 받게 되는 걸까요?

계산을 해보면,
60만원X12개월=720만원 납입을 했네요,

그중 700만원에 대해서만 세액공제가 가능하니,
700만원X16.5%=1,155,000원을 돌려받게 됩니다.

이 금액 그대로 돌려준다니 놀랍지 않나요?

정기예금 이자와 비교해봅시다.
700만원X1.2%=84,000원

1.2% 일시로 정기예금에 1년 넣어두면,
이자가 84,000원입니다.

IRP 세액공제로 돌려받는 금액만큼
매년 이자를 받는다 생각하면,
1,071,000원씩 더 받는 셈입니다.

16.5%는 비교할 수 없이 높은 금리지요.

55세가 멀게만 느껴져서
퇴직연금 상품 가입을 미루는
20대 고객들이 많습니다.

그런데, 내가 얼마를 투자하든
당장 내년 2월!
연말정산 때 받을 수 있는
혜택이 무려 16.5%입니다.

투자에 밝은 파이어족이라면,
은퇴 자금 준비를 위해
연금은 당연히 가져가야 할 상품입니다.
뿐만 아니라 16.5% 수익이 보장된 상품인
IRP를 그냥 지나칠 수 없지요.

우리 함께 부자 됩시다,
은행언니였습니다 ·_·

[3줄 요약]
1. 연말정산 시즌이 오고 있다
2. 개인형 퇴직연금에 관심 갖자
3. 최대 16.5% 이자 수익 관점에서 달리보자

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