퇴직금 IRP 계좌로 받는 방법 (연금 수령시 30% 절세)

 

이번 주부터 부쩍
은행창구에

대기 고객이 많아졌습니다.

 

급여날+월말이 다가오기도 하지만,
많은 비중을 차지하는 업무는
‘개인형 IRP’계좌 관련입니다.

연말에 맞추어
정년퇴직/특별퇴직 등을
준비하는 고객님들이 많이 찾는데요.

그래서 준비했습니다.

나의 퇴직금이 입금될
개인형 IRP 알아보기!

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✔️ 개인형 IRP란?

지난 포스팅 개념정리 보고 오시죠!!👇

2020/10/09 - [Finance] - 연말정산 최대 1,155,000원 돌려받는 방법

연말정산 최대 1,155,000원 돌려받는 방법

 

퇴직금을 받을 때에는
개인형 IRP 계좌로

의무 이전해야 합니다.

아래 두 가지 경우를 제외하고는

꼭! 반드시!
퇴직금은 IRP 계좌로

받아야 한다는 말입니다.

(예외사항)

• 퇴직금이 300만원 이하
• 만 55세 이상 퇴직시

 

개인형 IRP계좌 종류는

두 가지로 나뉘며,

가입 시 선택할 수 있습니다.

* 범용/적립겸용 IRP
: 퇴직금 + 개인부담금 입금 가능

* 퇴직용 IRP
: 퇴직금 입금 가능

 

물론, 퇴직금은 둘 다 받을 수 있지요🤗

그럼, 나는 어떤 IRP계좌를 만들어야 할까요?

 

출처: Photo by Floriane Vita on Unsplash

 

✔️ 개인형 IRP계좌 선택하기

퇴직금을 어떻게 사용하거나

운용할지에 따라 달라집니다.

1. 퇴직금 받자마자 해지해서 쓰실 분 🙋‍♀️
👉 퇴직용 IRP

2. 퇴직금 안 깨고 나중에 연금으로 타실 분 🙋
👉 퇴직용 IRP, 범용/적립겸용 IRP

3. 퇴직금도 받고, 추가로 연금자금 쌓을 분 🙋‍♂️
👉 범용/적립겸용 IRP

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✔️ 퇴직금을 연금으로 받으면 좋은 점

1. 퇴직소득세 30% 절감

퇴직금을 일시금으로 받을 때,
퇴직소득세를 떼고 받게 됩니다.

그러나,
퇴직금을 연금으로 받으면?
내야 할 퇴직소득세의 70%만 내고,
30%의 세금은 절감받을 수 있습니다.

예를 들어,
이대리가 받게 되는
퇴직금은 총 1,000만원
퇴직소득세는 총 100만원,

i) 일시금으로 받을 때,
1,000만원(퇴직금)-100만원(세금)=900만원

ii) 연금으로 받을 때,
1,000만원(퇴직금)-70만원(세금)=930만원

연금으로 받을 때,
세금을 덜 떼니
받는 금액이 그만큼 많아집니다.

2. 과세이연 효과

세금 내는 시기를 뒤로 미루는 것을
과세이연이라고 합니다.

이것이 왜 좋을까요?

IRP는 상품바구니입니다.
우리의 입맛에 맞게
예금, 펀드, TDF 등
자금을 운용할 수 있기 때문이죠.

퇴직금이 들어올 경우를 예를 들어보죠.
세금을 아직 안 뗀 ‘퇴직금 전체’입니다.

이 말은 곧,

세금만큼 내가 운용할 수 있는
원금이 많아집니다.

이대리가 퇴직금을 받아

i) IRP계좌를 해지 후
일시금으로 타서 개인적으로 운용하면?

1,000만원(퇴직금)-100만원(세금)=900만원

900만원으로 운용하게 됩니다.

 

ii) IRP 계좌에 두고,
개별상품을 지정해서 운용하면?

1,000만원(퇴직금)-0원(과세이연)=1,000만원

1,000만원으로 운용하게 됩니다.

세금을 지금 당장 떼지 않기 때문에
원금 자체부터 큰 차이가 납니다.

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📌 기존에 범용/적립IRP가 있어서

내가 개인적으로 모은 자금은

연금으로 수령하고 싶고,

 

퇴직금은 받아서

바로 사용할 계획이 있으신 분은?!

👉  퇴직용 IRP를 따로 만들기
(퇴직금만 여기로 받고, 바로 해지하면 OK)

출처: Photo by NeONBRAND on Unsplash

 

퇴직금 받는 것,
어렵지 않죠?!

퇴직금을 연금으로 받을 때,
혜택이 쏠쏠하니
꼼꼼히 살펴보시고 계획하세요🤩

우리 함께 부자됩시다,
은행언니였습니다•_•

 

[3줄 요약]
1. 요즘 은행창구에 IRP 계좌 문의 많음
2. 연금수령 시 퇴직소득세 30% 감면

3. 과세이연 효과도 누리기

 

2020/11/04 - [Finance] - 개인퇴직연금 IRP 운용상품 추천 TDF란?

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