은행원이 알려주는 예금 적금 차이 완벽정리!

[Photo by Eucalyp on flaticon]

 

안녕하세요
은행언니입니다 ·_·

 

‘금융’하면
괜~~히 어려울 것 같은 느낌 드시는 분🙋‍♀️

잘 오셨습니다.

저와 함께 차근차근 정리하면

은행업무, 이제 어렵지 않아요🤗

---

Q. 차곡차곡 목돈을 모으고 싶은데,
어떤 상품 가입하면 될까요?

A. 아, 적금 가입 원하시는군요!
제가 설명해 드릴게요.

예금, 적금, 정액적립식, 자유적립식?!

들어보기는 많이 들어봤는데....

 

 

당연히
용어가 헷갈릴 수 있지요!

오늘 저와 함께 개념 정리하고 가시죠^_^

 

■ 정기예금

(=거치식 예금)

 

기한을 정해놓고
목돈을 한꺼번에 묶어두는 상품입니다.

예를 들어,
120만원 목돈을 정기예금으로 가입하면,
1년 후에 [120만원+이자]를 한꺼번에 받는 상품!

 

참고로,
이자를 매월 받을 수도 있고

-> 월 이자 지급식

만기에 한꺼번에 받을 수도 있는데

-> 만기 지급식

이율은
만기지급식 > 월 이자지급식
만기지급식이 약간 더 높아요!

■ 적금

(=적립식 예금)

기한을 정해놓고
일정한 금액 or 자유롭게 적립해서
목돈을 만드는 상품입니다.

예를 들어,
매월 10만원씩 꼬박꼬박 돈을 쌓습니다.

 

1년 후,

[120만원(10만원X12개월)+이자]를
한꺼번에 받는 상품이지요.

여기서 적립하는 방법에 따라,
정액적립식과 자유적립식을

선택할 수 있습니다.

 

■ 정액적립식

일정한 금액을 약속한 계약일(처음 가입일)에
꼬박꼬박 넣어서 만기 때 찾는 방식인데요,

이때,
정해진 계약일보다 늦게 입금이 되면
늦은 일수만큼 지연일수가 발생하여
만기도 뒤로 밀리게 됩니다.(이연 만기)

무슨 말이냐 하면,
2020.09.01일에 정액적립식 적금을 가입하면서,
매월 1일에 입금하기로 계약을 합니다.

그런데 깜빡하고 자동이체를
매월 2일로 지정했어요.

그럼 매월 하루씩 지연되어서 입금되고,
총 11일의 지연일수가 발생합니다.

본래 1년 후인 2021.09.01이 만기일인데,
11일의 지연일수가 발생하여,
9월 1일이 아닌 9월 12일이 실제 만기일로
변경되지요.

9월 12일을 ‘이연 만기일’이라고 부릅니다.
즉, 실제 돈을 찾는 날은 9월 12일!!!

 

■ 자유적립식

언제든지 적금을 납입할 수 있습니다.

그럼 만기일은 언제일까요?

처음 정해진 만기일입니다!
정액적립식과 달리
지연일수를 체크하지 않기 때문에
이연 만기일은 적용되지 않아요.

예를 들어,
2020.09.01에 1년짜리 자유적립식

적금을 가입했습니다.

 

만기일은?
2021.09.01입니다!
(Soooooo 심플!)

그럼 이자는 어떻게 적용될까요?

간단하게 생각하시면 됩니다,
이자는 “통장에 돈이 머무르는 기간만큼만”
적용됩니다.

정기예금은
120만원이 한꺼번에 들어가서
통장에 돈이 12개월 내~~내 머무릅니다.

100만원X1년이율=이자

 

(Soooooo 심플22222)
간단하게 계산할 수 있죠!

[출처: 네이버 이자계산기]

 

그런데
적금은 다릅니다!!

가입했을 때 넣은 10만원은
12개월 내~~내 머무르니까,
열두 달치 이자를 다 받을 수 있죠.

그러나
그다음 달에 넣은 10만원은요?
통장에 머무르는 기간이 11개월이니까,

10만원X11/12이율=이자
인 셈인 거죠.

 

헷갈리신다고요?
한번 더 생각해 보면 쉬워요!

만기 1개월 전에 넣은 10만원이
통장에 머무르는 기간은...?
맞습니다!
딱 1개월뿐!
그러니 이자도 딱 한 달치만 주는 것이죠!

그래서 계산을 해보면,

[출처: 네이버 이자계산기]

 

정기예금과 같은 금리로
만기에 같은 금액을 수령하게끔 비교를 해보면?

정기예금 이자(12,000원) > 적금 이자(6,500원)

[세전이자 기준]

적금은 120만원이 통장에 열두 달 내내
머물러 있는 것이 아니니
이자가 훨씬 적은 것을
확인할 수 있지요!

 

호우! 오늘 공부 많이 했네요!

 

 

글로 헷갈리는 부분 있으면
언제든지 댓글로 문의 주시고,

 

개념 탄탄하게 쌓아서
오늘도 부자 됩시다!은행언니였습니다 ·_·

 

[3줄 요약]
1. 예금: 목돈을 묶어놓는 상품
2. 적금: 매월 일정 금액을 넣는 상품
3. 이자: 돈이 통장에 머무르는 기간만큼만 준다

 

2020/09/15 - [Finance] - 정기예금 금리비교 TOP7 (은행 저축은행 신협 새마을금고)

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