월 70만원으로 결혼자금 만들기! 20대 자산관리 편

Photo by Marc A. Sporys on Unsplash

 

안녕하세요,
은행언니입니다 •_•

 

오늘은
은행 창구에서 실제로 적용했던
사회초년생의 목돈 만들기 

포트폴리오 공유합니다!

“실적 때문에
불필요한 상품 가입은
절대 권해드리지 말자”가
제 나름의 은행생활 모토입니다.

그래서
고객의 성향분석을
제일 중요시 여기죠.

재테크하고자 하시는 분들은
먼저, 자기 자신의 성향을
잘 파악하는 것이 중요합니다.

오늘 오신 고객님의 성향과 니즈는
다음과 같습니다.

 

- 사회초년생(20대 중반 여성)
- 안정적 성향(투자경험X, 돈 잃는 거 절대X)
- 30대 초반 즈음 결혼하고 싶음

이런 분들께 투자 상품은 절대 권유 금지🙅‍♀️

저는 쫄보라서 민원이 제일 무섭거든요ㅜㅜ

 

그래서
월 70만원 적금 포트폴리오를
이렇게 짜드렸어요!

▷청약: 10만원(장기/주택마련)
▷적금: 50만원(단기,중기)
▷저축보험: 10만원(장기/10년만기 비과세)

---

✔️청약

내 집 마련의 기회!!

새 아파트에서 살 수 있는 기회!!
연말정산 소득공제까지 받을 수 있는 기회!!

바로 청약이 가져다주지요.

주택종합청약저축은
국민주택+민영주택 모두 넣을 수 있어요.

10만원을 잡은 이유는
국민주택에 넣게 되는 경우
납입인정금액도 체크를 하는데,
이때 최대 납입인정금액의 한도가
10만원이에요!

이왕이면, 10만원 꽉꽉 눌러 담아서
당첨 기회를 더 올리자!!
라는 취지입니다.

또, 고객님은 혼자 자취를 하는
무주택 세대주였어요.

무주택 세대주

(총급여액 근로소득 7천만원 이하)인 경우,
연간 불입금액(240만원 한도)의 40%까지
소득공제를 받을 수 있어요!

이 고객님은
연간 불입액이 120만원이니까,
120만원X40%=48만원
48만원을 소득공제소득공제받을 수 있죠!

연말 정산 시에 국세청 홈텍스에
자동으로 청약 소득공제가 뜨는데요!

최초 가입하셔서 혹시 안 뜨는 분들은
가입 은행에 방문해서
(신분증 지참 필수)
무주택 확인서(은행 양식)를 쓰고 제출하면,
청약 납입 내역서를 드려요.

그것을 회사에 제출하면 끝!

Photo by NORTHFOLK on Unsplash

 

✔️적금

지난 시간에 살펴보았듯이,
금리가 높으면
나에게 가장 좋은 상품이죠!

금리가 높은 상품은
월 적립 한도를 적게 해 두지요.
보통 월 20만원, 30만원, 50만원
(쩨쩨한 은행들 흥칫뿡;;;;;;)

그러나
우리는 굴하지 않습니다!
쪼개면 되니까요.
뭐 어려울 것 하나 없죠 허허

하나 약속할 것은!
만기가 돌아오면 이자를 받게 되지요,
다른 상품 가입할 때
받은 이자 포함해서 꼭 가입하셔야 해요!

 

생긴 이자 한 푼, 두 푼,
차곡차곡 모아야지 커집니다. 명심!

 

현재,
시중은행에서 가장 금리 높은 상품은?!?!
우리은행- 우리 Magic6 적금이에요

 

출처: 우리은행 모바일 웹

 

기본이율(1.5%)+우대이율(1%)
+특별우대이율(3.5%) = 최고 연 6%

와, 어마무시하네요. 

이제 다들 아시겠지만
은행은 이자를 그냥 안 줘요 🤔

★우대금리 받기(최대 1%)

ⓐ오픈뱅킹가입&마케팅동의(전화+SMS) 0.5%

ⓑ급여 or 연금이체 6개월 이상 0.5%

 

★특별우대금리 받기(최대 3.5%)

ⓐ우리카드 신규고객 6백만원이상 사용 3.0%

ⓑ우리카드 기존고객 1천만원이상 사용 1.0%

ⓒ우리카드로 자동이체 월 1건 이상 0.5%

 

한 가지 중요한 것은

급여 인정 실적이

개인계좌에서 이체된 것은 제외됩니다,

오직 회사에서 받은 급여만 인정!!

 

결론,

이 적금은

우리은행으로 급여를 받고

우리신용카드를 처음 사용하는

사회초년생에게 찰떡인 상품!!!!

 

50만원X1년 가입하면,

세후 이자는 164,970원 WOW 

6% 절대 놓치지 마세요!!! 

 

✔️저축보험

'방카슈랑스'라고 하는 상품입니다.

Bank+Insurance(은행+보험)

은행에서 보험회사의 상품을 가입할 수 있습니다.

사회초년생이기에
더더욱 장기상품을 끼고 시작하는 것이 좋습니다.

'긴 불입기간 & 중도해지 시 원금손실 가능성 有'
이 두 가지는

저축의 습관을 들이는데 최적의 조건이죠.

보험상품이기 때문에
상품을 운영하는 사업비 등을 차감합니다.
그러니 해지환급금이 100% 되기 전에
중도해지를 하게 되면
원금보다 적게 받게 되지요.

 

그러면 급전이 필요해서

마음이 흔들려도
손해 보기는 싫으니
그냥 둘 확률이 더 높죠.
실제로 저도 돈이 필요하면
적금을 깨지,
보험을 깨지는 않거든요.

그러니 방카가 저축 습관들이기
베스트 상품이죠!

 

은행언니의 pick은

(무) KDB 양로저축보험(5년납 10년만기)

상품입니다!

 

출처: 우리은행 모바일 웹

 

이 상품 추천 이유는

두 말할 것이 없어요.

 

ⓐ 비과세 상품

   (10년만기 채우면 이자소득세를 안 냄)

ⓑ 10년 내내 최저보증 2% 보장!

   (금리가 아무~~~리 떨어져도)

ⓒ 환급률이 가장 높음(5년납 10년 만기일 때)

   (5년 동안 월 10만원씩 납입하고,

   5년을 가만히 내버려두면 복리로 굴려집니다)

 

저축보험 상품에 대해서는 

다음에 다시 이야기해요,

하고 싶은 말,

보여주고 싶은 것이 아~주 많습니다!

---

그래서~~~ 이 포트폴리오대로 

꼬박꼬박 5년 동안 저금을 하면?!

 

★해지 예상조회 합계금액 = 43,146,343원

 

▶청약 : 6,232,227원 (세후, 1.8% 적용)

▶적금 : 30,911,142원 (세후)

            = 6,164,970원 (세후, 6% 적용, 1년)

               + 24,746,172원 (세후, 1.8% 적용, 4년) 

▶저축보험: 6,002,974원

                (세전, 2% 적용, 환급률 100.04%)

 

5년 동안 열심히 아끼고 저축해서

결혼 밑천 모았네요.짝짝짝!!

 

 

사회초년생뿐만 아니라
적금 망설이셨던 분들도 

지금 바로 시작하시면

돈은 반드시 모입니다! 

 

오늘도
우리 함께 부자 됩시다.

은행언니였습니다 •_•

 

 

[3줄 요약]

1. 재테크의 첫 단추, 내 성향 파악하기!

2. 혼자 자취한다면, 청약으로 소득공제받자

3. 저축보험은 '저축습관들이기'에 최적화 상품

 

 

2020/09/15 - [Finance] - 정기예금 금리비교 TOP7 (은행 저축은행 신협 새마을금고)

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